La prima de mitad de año: consejos para aprovecharla y ganar bienestar financiero

Para hacerlo hay múltiples opciones. De acuerdo con Bancolombia, hay cinco claves para planificar su uso mientras se cuida el bienestar financiero:

Crear un presupuesto

Algo que puede marcar la diferencia antes de empezar a usar la prima es organizarla y dividirla. Por ejemplo, ello es posible en los bolsillos de la cuenta de ahorros. Una técnica popular para hacerlo es la regla 40/20/40:

• 40 por ciento para necesidades aplazadas o inversiones importantes.
• 20 por ciento para disfrutar días de descanso, comprar ropa o artículos de tecnología y del hogar.
• 40 por ciento para ahorro o inversión.

Para ello es clave crear un presupuesto en el que se anote cuánta plata entró y en qué se va a gastar. Existen herramientas sencillas que facilitan este primer paso: aplicaciones móviles y plantillas en Excel o Google Sheets que se pueden descargar en línea de manera fácil y gratis. Hasta un cuaderno es una gran opción. Una vez obtenido este paso, se debe incluir en este registro una columna de categorías que permita entender de manera más clara y rápida a dónde va su inversión.

También existen opciones como la funcionalidad ‘Día a Día’ de la app Mi Bancolombia, que entrega un informe diario, mensual y anual de los gastos para identificar qué se puede ajustar o priorizar, y así tener un panorama claro para tomar decisiones más conscientes.

Salir de las deudas

Si se tienen deudas pendientes, hay que enfocarse en abonar una parte o la totalidad de la prima para pagarlas. Esto reduce la carga mensual y mejora el historial crediticio, mientras se disminuyen los intereses que se seguirían acumulando al no hacerlo.

Otro consejo es elaborar una lista de priorización. Pensar primero en las deudas que tienen las tasas de interés más altas, como las de tarjetas de crédito o préstamos informales. Si hay varias deudas pequeñas, se puede usar el método ‘bola de nieve’: pagar primero la totalidad de la deuda más pequeña sin importar su tasa de interés, mientras se hacen pagos mínimos en las otras. Los resultados son más rápidos.

Ahorrar o invertir para el futuro

Existen diferentes formas para utilizar una parte o el total de la prima en ahorro o inversión. Hay que elegir la que más se adapta a la personalidad del usuario y los planes que tiene en mente:

Iniciar un fondo de emergencias: es mejor ahorrar a su ritmo la plata que se gastaría pagando el arriendo, la alimentación, los servicios públicos, el transporte y la salud de tres o seis meses. Hay que guardarla para imprevistos. Por ejemplo: si sus gastos esenciales suman 1.500.000 pesos al mes, debería tener entre 4.500.000 y 9.000.000 de pesos asegurados en caso de emergencias.

Abrir una inversión virtual o aportar a la pensión voluntaria: estas opciones pueden tener impactos positivos y duraderos en su economía personal. Infórmese bien en su banco sobre el nivel de riesgo de su inversión. Por ejemplo, se pueden considerar los Fondos de Inversión Colectiva (FIC), las acciones en la bolsa o los criptoactivos. Por otro lado, se puede elegir una exposición directa a dólares. Esto es posible si se abre una cuenta en moneda extranjera o un depósito a plazo en moneda extranjera.

En este caso, Bancolombia ofrece opciones como eTrading Bancolombia para negociar acciones o ETF. También cuenta con Invesbot, la solución digital para elegir planes diversificados y automatizados de inversión, según el perfil de riesgo y las necesidades de liquidez.

Evitar gastos compulsivos

Durante esta temporada aumentan las promociones y es fácil que la prima pueda ‘evaporarse’ en pequeños gastos innecesarios. Antes de cualquier compra, conviene preguntarse: “¿Es útil, la necesito o puedo aplazarla?”.

Lo importante es balancear la responsabilidad y disfrute con moderación: separar un monto razonable para darse un gusto o salir de la rutina, sin comprometer la estabilidad financiera.

Cuidar la plata de los amigos de lo ajeno

Los fraudes digitales se incrementan en esta temporada a través de sitios web falsos o perfiles en redes sociales con precios bajos y ofertas ‘exclusivas’ que, al final, resultan ser engañosas. Otros estafadores se hacen pasar por empresas legítimas y envían correos electrónicos o mensajes de texto fraudulentos para obtener datos de las personas.

Por eso hay que anticiparse a estas situaciones. Bancolombia recomienda tres acciones claves:

Parar: luego de recibir una llamada o de leer un correo, mensaje o indicación inusual, lo mejor es detenerse. Eso da tiempo para estabilizar emociones y entender mejor qué dice el mensaje que lo o la alertó.

Pensar: hay que hacerse preguntas como ¿qué me están pidiendo que haga? ¿Quién me lo está pidiendo y por qué debería hacerlo? Y muy importante: ¿por qué entregar mi información financiera, si solo la debo usar para hacer transacciones?

Actuar: cuando un mensaje genere alerta porque están pidiendo información financiera confidencial, transferencias de dinero, descargas de archivos adjuntos desde remitentes desconocidos o acciones que no son normales, la mejor forma de actuar es reenviar el mensaje al banco en donde se tiene la cuenta. En el caso de Bancolombia, hay que hacerlo a correosospechoso@bancolombia.com.co o al WhatsApp +57 300 887 68 17. Allí, un equipo se encargará de revisarlo para identificar si se trata de un fraude.

Por seguridad, hay que tener en cuenta siempre que esta entidad, los bancos en general y las franquicias de tarjetas de crédito nunca pedirán sus datos financieros confidenciales: usuarios, claves, número de tarjetas, códigos de seguridad, ni fechas de vencimiento.

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