Del efectivo a la innovación: así logró Daviplata convertir las plazas de mercado en epicentros de inclusión financiera

La Plaza Distrital Las Ferias, ubicada en la localidad de Engativá, al noroccidente de Bogotá, contiene el espíritu de lo más tradicional de las plazas de mercado. El intercambio, la ñapa y la camaradería son el día a día de cientos de productores, comerciantes y familias que ofrecen sus productos —cultivados en lo más profundo del campo— a bogotanos e, incluso, turistas que llegan a este espacio lleno de cultura, identidad y sentido de comunidad.

Este espacio donde vendedores formales conviven con la informalidad, es un ejemplo del difícil acceso a productos financieros. En este lugar, DaviPlata encontró en el 2018 el escenario ideal para poner en marcha el modelo de inclusión financiera con medios de pago digitales como protagonistas.

Siete años después, estos centros de abastecimiento se han venido transformando en epicentros de innovación, competitividad, y educación financiera. Gracias a DaviPlata, la billetera digital de Davivienda que nació en 2011, más de 2.7 Millones de comercios utilizan DaviPlata como medio de pago, de los cuales 8.200 son comerciantes en las plazas de mercado y de estos , el 56 por ciento son mujeres que encontraron en las herramientas financieras digitales una oportunidad para impulsar sus negocios e iniciativas productivas que actualmente mueven la economía popular del país.

En conversación con CAMBIO, John Bejarano, líder de Ecosistemas con Impacto Social y Ambiental de DaviPlata, explicó que aunque el efectivo sigue siendo un método de pago usado por los comerciantes, han adoptado las transacciones digitales como una forma más ágil y segura que se ajusta tanto a las necesidades de sus negocios como de sus clientes.

La desconfianza sobre los pagos digitales, escasa familiaridad con la tecnología y un arraigo al efectivo, aseguró, fueron algunos de los grandes retos de este proyecto. En ese sentido, el equipo de DaviPlata centró sus esfuerzos en el fortalecimiento de la educación financiera en las plazas de mercado. “La educación y su impacto sobre el bienestar financiero, permitió que los dueños y dueñas de los puestos de mercado no solo apropiaran estas herramientas, sino que a su vez fueran ellos mismos los multiplicadores de los beneficios de las herramientas financieras digitales. De esta forma se empezó a crear un ecosistema alrededor de estos negocios”, resaltó Bejarano.

Las mujeres: líderes de la economía popular

Detrás del éxito de este modelo están las mujeres, quienes, según el ejecutivo de DaviPlata, son el motor de la economía popular. Las dueñas y comerciantes se convirtieron en voceras y abanderadas de este proyecto. Su “visión de desarrollo, capacidad organizativa y liderazgo” fueron primordiales para que las plazas de mercado abrieran sus puertas a la innovación y al bienestar financiero.

“Son líderes natas: tienen confianza y un espíritu de comunidad, de comprensión y de adopción de herramientas digitales como DaviPlata. Siempre tienen buena actitud, pero también son muy críticas sobre los procesos y lo que mejor les conviene a los comerciantes”, destacó Bejarano.

DaviPlata: vehículo de inclusión financiera

Desde su creación, la billetera digital de la 'Casita Roja' ha dado grandes pasos en materia de inclusión financiera. Con una visión centrada en las necesidades reales de las personas y sus territorios, DaviPlata impulsó este proyecto con el ánimo de generar un impacto positivo entre los comerciantes de las plazas de mercado, quienes preferían el efectivo.

A través de alianzas estratégicas con alcaldías, asociaciones de comerciantes y líderes comunitarios, Davivienda llegó con talleres, capacitaciones y herramientas de pedagogía a esta población, quienes empezaron a ver los beneficios no solo de las transferencias digitales con DaviPlata, sino también el uso de códigos QR, pagos seguros en línea (PSE) y acceso a créditos de bajo monto que reemplacen la financiación informal.

Según Bejarano, lo más valioso de esta apuesta es que las plazas de mercado ya no perciben la tecnología como un riesgo , por el contrario, la ven como un puente hacia el desarrollo, el bienestar económico y la innovación, sin dejar de lado la tradición y cultura que caracteriza a estos lugares llenos de historias y anécdotas.

Bre-B, el próximo paso

La llegada de Bre-B, el sistema de pagos inmediatos del Banco de la República, ha marcado una nueva era para el sistema financiero. Según el directivo de DaviPlata, las llaves, sin duda, harán que los pagos sean más cómodos, eficientes y seguros. En medio de este contexto, el siguiente paso en las plazas de mercado es educar a los comerciantes y sus clientes sobre la adopción y los beneficios de este nuevo sistema.

“El Sistema de pagos inmediatos en este momento es un tema clave. En DaviPlata asumimos con responsabilidad el reto de transmitir con eficiencia y calidad la información sobre este nuevo sistema. Paso a paso y puesto por puesto les estamos contando a los comercios en las plazas, cómo funciona Bre-B y como mejora la experiencia de pago de sus clientes”, explicó Bejarano.

DaviPlata ha replicado este ecosistema de inclusión con impacto social más allá de las plazas de mercado con otros segmentos como vendedores de a pie, grupos étnicos, entre otros.

“Queremos que cada transacción digital sea también una oportunidad para construir bienestar financiero y fortalecer la resiliencia económica, social y ambiental de la economía. Colombia es nuestra casa, hagámosla más próspera, incluyente y verde”, concluyó Bejarano.

*Contenido elaborado con el apoyo de Davivienda.