David Vélez, CEO de Nubank: 'Peleas entre Petro y Trump pueden ahuyentar a los inversionistas'

“Cualquier inversionista viendo a Colombia hoy y abriendo los periódicos saldría corriendo cuando vea este tipo de peleas. Tiene más para perder Colombia que Estados Unidos”, dijo el banquero David Vélez, el hombre más rico de Colombia, durante un evento en Bogotá este lunes.

El CEO de Nubank se refirió a la crisis diplomática que atraviesa el país por cuenta de la pelea entre el presidente Gustavo Petro y el mandatario estadounidense Donald Trump, quien acusó a Petro de ser “líder del narcotráfico” este fin de semana. Hace unos días, el presidente colombiano instó al ejército estadounidense a desobedecer a Trump en el tema de Palestina.

“Es bastante negativa esta situación. Estados Unidos es un país que tiene mucho poder globalmente y ha ayudado a Colombia en la lucha contra el narcotráfico y que necesita de Colombia igualmente para luchar contra el narcotráfico”, comentó Vélez, quien visitó Colombia para el lanzamiento de nuevos productos de su banco digital.

El empresario colombiano –cuya fortuna asciende actualmente a 15.000 millones de dólares según la revista Forbes– aseguró que este tipo de peleas públicas no le van bien a ninguno de los dos países, pero considera que Colombia puede salir perdiendo más, especialmente ante la posibilidad de que se les impongan mayores aranceles a los productos colombianos que se envían a ese país.

“La inversión externa es crítica para cualquier país, es un gran motor de crecimiento económico, y este tipo de peleas, con el mayor socio comercial de la mayoría de países, es muy negativo”, dijo Vélez, quien calificó como “desafortunado” el episodio entre los dos presidentes y dijo que espera que haya un acuerdo entre ambos.

Nubank, el banco del empresario colombiano, nació en Brasil en 2013, pero hoy también tiene operaciones en Colombia y México, y recientemente solicitó una licencia bancaria para Estados Unidos.  

Justamente, Vélez también se refirió a cómo la política de Donald Trump ha golpeado a Brasil, el país donde Nubank concentra la mayoría de sus operaciones. “Ha habido comunicación del presidente Lula con Trump, hubo una conversación telefónica, parece que van a estar reuniéndose en las próximas semanas. Hubo una crisis, pero esa relación parece estarse arreglando, y espero ver a Colombia resolviendo también”, contó el banquero.

Las ideas de Vélez para modernizar el sistema financiero colombiano

“La solución a tasas altas no es más regulación, es más competencia”. Con este mensaje, Vélez, insistió en la necesidad de seguir transformando el sistema financiero colombiano y aprovechó su más reciente visita a Colombia para anunciar nuevos productos en el portafolio de Nubank, que van desde créditos de libre inversión hasta una tarjeta de crédito pensada para personas que nunca hayan tenido este producto, o que, incluso, tengan reportes negativos en centrales de riesgo.

“Las fintechs no están compitiendo con otras fintechs, están compitiendo contra el mercado tradicional y el mercado informal, el llamado ‘gota a gota’”, aseguró Vélez durante un encuentro con medios de comunicación en Bogotá en el que celebró que ya el 10 por ciento de colombianos son clientes de Nu.

Uno de los focos con los que ha operado el banco digital desde sus inicios son las personas excluidas del sistema financiero. En Colombia existen brechas importantes en el sector financiero y persiste la falta de acceso a servicios bancarios, según cifras de la Superintendencia Financiera y Banca de las Oportunidades el 65 por ciento de los colombianos no tienen acceso a crédito dentro del sistema financiero, hay 30 millones de adultos que no tienen tarjeta de crédito y ocho de cada diez colombianos usan el efectivo como su principal medio de pago.

“El acceso a los servicios financieros no debe ser un privilegio, es la palanca del crecimiento y la base de la calidad de vida”, dijo el millonario Vélez. El banquero enfatizó en su idea de eliminar la tasa de usura, fomentar las finanzas abiertas y aprovechar el nuevo sistema de pagos inmediatos del Banco de la República, Bre-B, para fomentar la bancarización de los colombianos, especialmente aquellos que viven en zonas rurales.

La crítica a la tasa de usura

Según Vélez, la tasa de usura es una de esas políticas públicas “con muy buenas intenciones, pero que termina hiriendo especialmente a la gente que más necesita ayuda”. La tesis que defiende Nu, y a la que también se han sumado varias voces del sector, es que al existir este tope, se limitan los créditos y las personas recurren a soluciones fuera del sector financiero formal, como prestamistas informales.  

“Gran parte de la población termina no recibiendo créditos de los bancos, porque las entidades financieras no pueden predeterminar su nivel de riesgo dentro del sistema y terminan yendo al ‘gota a gota’ y pagando tasas de interés muchísimo más altas de las que pagarían con un banco”, criticó Vélez.

Hay varios estudios académicos que se han hecho en este sentido. A inicios de año, el centro de estudios económicos Anif junto a Colombia Fintech presentaron un análisis para el mercado colombiano que concluyó que el control excesivo sobre las tasas de interés no solo restringe la inclusión financiera, sino que puede desplazar a los usuarios hacia mercados informales.

“La solución a tasas altas no es regulación, es más competencia, es tener 100 bancos que compitan por el consumidor y ofrezcan mejores tasas a los consumidores”, insistió el banquero.  

Sin embargo, Vélez comentó que no ha visto ambiente en el Congreso para eliminar la tasa de usura, dado que es un tema controversial a nivel público. “Es un tema político que poca gente se atreve de ir adelante y decir que es una política con beneficios al país. Inmediatamente dirán que están ayudando a los bancos”, admitió.

Los nuevos créditos y tarjetas del banco

Aprovechando la visita de Vélez al país, el banco digital anunció nuevos productos. Entre ellos está la nueva tarjeta Morada ‘Abrecaminos’, diseñada especialmente para personas que no tienen historial crediticio y funciona con un depósito de respaldo en el que el usuario obtiene el cupo según el saldo que tenga depositado en su cuenta de ahorros Nu.

“El cliente puede escoger el cupo que quiere a través de una cajita de respaldo, la experiencia de este producto viene con misiones, como revisar su extracto o pagar la cuota mensual, porque un objetivo fundamental del producto es que las personas aprendan a manejar el producto responsablemente”, explicó Marcela Torres, gerente general de Nu Colombia, quien acompañó a Vélez en el lanzamiento de los productos.

Según Vélez, la nueva tarjeta, afiliada a la franquicia Mastercard, permitirá a las personas crear un historial de crédito y así, eventualmente, podrán migrar a una tarjeta de crédito sin ninguna garantía. El banquero aseguró que esta tarjeta servirá tanto para las personas que quieren construir su historial, como para aquellas que por estar reportados en centrales de riesgo necesitan reconstruir su historial crediticio.

Además, Nu aprovechó para anunciar que, luego de un piloto de un año, su tarjeta Nu Control, cuya cuota de manejo es de 2.000 pesos y ofrece tasas de interés diferenciadas, estará disponible para todos los colombianos. Y también Nu anunció su ingreso al mercado de préstamos, con el lanzamiento de dos líneas de crédito de libre inversión para sus clientes.

“De 100 colombianos que nos piden una tarjeta de crédito, a 85 les tenemos que decir que no. Por la falta de pagos digitales, finanzas abiertas, y la tasa de usura que es un grandísimo limitante”, concluyó Vélez, quien aseguró que con estos productos el banco espera aumentar su base de clientes.