Fondo Nacional del Ahorro abre la puerta a comprar vivienda sin cuota inicial: financiará hasta el ciento por ciento

Durante décadas, la cuota inicial ha sido el mayor obstáculo para que miles de familias en Colombia accedan a vivienda propia. Esa barrera está a punto de desaparecer. El Fondo Nacional del Ahorro anunció que a partir del segundo semestre de 2026 pondrá en marcha un esquema de financiación que permitirá cubrir hasta el ciento por ciento del valor del inmueble, sin exigir pago inicial.

La medida busca atender a hogares que hoy destinan gran parte de sus ingresos al arriendo, pero que tienen la capacidad de asumir una cuota mensual y de sostener un hábito de ahorro. El modelo se aplicará para vivienda nueva o usada y estará enfocado en primera vivienda, bajo criterios de evaluación financiera responsable.

El ahorro reemplaza a la cuota inicial

El nuevo esquema no elimina los filtros de acceso al crédito, pero sí redefine el punto de entrada. En lugar de exigir un pago inicial, el FNA evaluará la disciplina de ahorro de los solicitantes y su capacidad de pago.

Según explicó la presidenta del Fondo Nacional del Ahorro, Laura Roa Zeidán, a La República, el cambio apunta a desmontar el principal freno histórico para comprar vivienda. “(con este modelo) esa barrera desaparece y el acceso depende de afiliarse al FNA y construir un historial de ahorro que respalde el crédito”, afirmó.

Para acceder, los interesados deberán estar afiliados al Fondo a través del traslado de cesantías o mediante el Ahorro Voluntario Contractual (AVC), una modalidad que permite aportes flexibles y se adapta a distintos perfiles laborales.

¿A quiénes está dirigido el programa?

El programa tendrá un énfasis social. En entrevista con Caracol Radio, Roa explicó que la iniciativa está pensada principalmente para hogares con ingresos entre cero y dos salarios mínimos, que hoy no logran reunir la cuota inicial pese a contar con ingresos estables.

“Esto ayuda a que las familias dejen de pagar arriendo y sí puedan cumplir el sueño de tener vivienda propia”, afirmó la presidenta. El objetivo es ampliar el acceso al sistema financiero formal y llevar el crédito hipotecario a sectores que históricamente han quedado por fuera.

Roa aseguró también que la entidad cuenta con respaldo financiero suficiente para implementar el programa, con una cartera cercana a los 12 billones de pesos, y que la meta es desembolsar 2,2 billones de pesos en créditos hipotecarios, lo que permitiría beneficiar a cerca de 20.000 familias.

La financiación total estará sujeta al cumplimiento de los requisitos habituales de evaluación, como el puntaje mínimo exigido, las normas de aprobación del crédito y la verificación de ingresos, con el fin de evitar sobreendeudamiento.

Independientes y colombianos en el exterior

Uno de los pilares del esquema es el fortalecimiento del Ahorro Voluntario Contractual, diseñado para trabajadores independientes, personas en la informalidad, pensionados y colombianos residentes en el exterior.

En el caso de quienes viven fuera del país, la presidenta le dijo al medio citado que el mecanismo funciona bajo las mismas reglas: ahorrar con el Fondo y, una vez se demuestre el equivalente a 1,2 salarios mínimos en Colombia, acceder al crédito hipotecario.

Además, el FNA contempla modalidades como el AVC Plus, que amplía el acceso a personas bancarizadas, contratistas o asociados a cooperativas, con planes de ahorro que pueden cumplirse en periodos de 9 o 12 meses, según el perfil del solicitante.