La nueva estrategia de Nu para incentivar el ahorro: inyectar 21.000 millones en cuentas de sus clientes

“Soñando en grande y confiando en la posibilidad de reinventar la industria”, así recuerda el colombiano David Vélez, fundador y CEO de Nubank, la idea que en 2013 dio origen en territorio brasileño a su iniciativa. Ahora, la plataforma que apostó por los servicios tecnológicos como herramienta para garantizar el acceso a servicios financieros, es reconocida como el banco digital más importante de Latinoamérica.

En 2020, tras siete años de numerosos éxitos cosechados en Brasil, Nubank llegó a Colombia como parte de su iniciativa de expandir sus servicios en el continente. En el país, el banco digital ha enfrentado múltiples retos para impulsar su modelo en un entorno marcado por la desconfianza hacia el mercado financiero, las brechas tecnológicas y la limitada cultura del ahorro y el crédito formal.

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“Nuestra promesa siempre ha sido dar las mejores condiciones a los colombianos, ayudarnos a transformar la manera como se relacionan con sus finanzas, crear productos útiles con transparencia, sin letra menuda, sin complicaciones”, le explicó a CAMBIO Marcela Torres, gerente de la filial de Nu en el país, sobre el modelo de negocio que la compañía espera mantener y potenciar para 2025.

Con el lanzamiento de la iniciativa ‘Cajitas del Ahorro’, el banco digital busca tener presencia en más municipios de los que ha visitado Jorge Barón con el emblemático 'Show de las estrellas'. Por eso, junto a una de las figuras más destacadas de la farándula criolla como imagen, Nu inicia la estrategia con la que asumirá el reto de lograr que la inclusión financiera vaya más allá de las cifras.

Los desafíos de la inclusión financiera

La filial de Nubank en Colombia ha logrado mantener su presencia en los 32 departamentos del país y superó recientemente la disponibilidad de sus servicios en más del 95 por ciento del total municipios. De hecho, la compañía ha alcanzado altos niveles de penetración, incluso en poblaciones con poca formalización laboral y acceso limitado a servicios bancarios tradicionales.

De acuerdo con el más reciente reporte de inclusión financiera, el 94,6 por ciento de los adultos colombianos cuenta con algún producto financiero. Sin embargo, reducir la brecha de acceso y de uso adecuado del sistema financiero en el país, especialmente en sectores tradicionalmente no bancarizados, requiere ir más allá de la apertura de productos.

“El año pasado, nuestros clientes recibieron más de 376.000 millones de pesos en rentabilidad. Con una inversión de hasta 21.000 millones de pesos, este año esperamos que más colombianos logren acceder al sistema. El desafío no está solo en que una persona tenga un producto, sino en que entienda, confíe y le encuentre valor”, explica Marcela Torres.

La Superintendencia Financiera ha reiterado en sus recientes informes que en Colombia persisten las brechas de acceso al sistema que limitan la inclusión efectiva de amplios sectores de la población. Por ejemplo, el indicador de acceso para las zonas urbanas fue de 99,5 por ciento en 2023, mientras que para los municipios rurales fue solo de 65,6 por ciento.

Para llevar a miles de colombianos desde las orillas hacia el centro del sistema financiero, Nu anunció que aumentará su apuesta por la tecnología como una herramienta que facilita el acceso y representa el primer contacto con el sistema financiero formal. En ese sentido, el banco busca eliminar barreras con la implementación de productos digitales, lenguajes simples y pedagogía financiera.

El desafío de ganarse la confianza de quienes nunca han pisado un banco

En un reciente informe, el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) reveló que en América Latina aún se mantiene la tendencia de conservar los ahorros debajo del colchón. En Colombia, millones de personas aún guardan su dinero en casa como resultado de la desconfianza provocada por años de exclusión, trámites confusos y costos ocultos.

Las altas cifras de rentabilidad y la reducción de comisiones aún no son suficientes para convencer de acceder al sistema financiero formal a quienes nunca han pisado un banco por temor a perder el control de su dinero. De hecho, el PNUD ha encontrado que las brechas de información impiden que los usuarios se sientan seguros entregando su dinero a nuevos bancos digitales cuyo funcionamiento no comprenden del todo.

“Hemos alcanzado más de 118 millones de clientes en la región. Eso es un gran voto de confianza que inspira a otros usuarios a unirse. Contamos con todas las licencias requeridas y, en las mediciones que hacemos, vemos que nuestra marca ha alcanzado altos niveles de confianza con respecto al promedio de la industria”, explica la gerente general de Nu Colombia.

La estrategia de la plataforma financiera digital con presencia en Brasil, México y Colombia para ganar la confianza de potenciales clientes ha sido cumplir con lo que prometen desde la apertura de sus productos. La cercanía con los usuarios, la explicación transparente de sus servicios y la educación financiera han sido factores clave para fomentar el uso continuo y responsable de sus productos.

Marcela Torres destaca, como iniciativas fundamentales para alcanzar una inclusión financiera real, la atención de dos preocupaciones particulares identificadas entre los usuarios del sistema: que el ahorro se derrita en sus cuentas debido a las comisiones cobradas y que su dinero quede atrapado ante la imposibilidad de moverlo libremente.

‘Cajitas para mi gente’: la nueva estrategia de Nu para incentivar el ahorro

Como parte de sus proyectos clave para 2025, el banco digital anunció el lanzamiento oficial de ‘Cajitas para mi gente’, una iniciativa orientada a que los colombianos se unan al sistema de forma efectiva y alcancen sus objetivos financieros. En total, la compañía entregará hasta 21.000 millones de pesos distribuidos en varias fases para incentivar el ahorro.

“Cifras recientes destacan un crecimiento del 30 por ciento en depósitos en el último trimestre en Cuenta Nu hasta alcanzar los 1.800 millones de dólares. No solo es una invitación a ahorrar, sino también a crear un hábito financiero saludable”, explicó la gerente Torres en el lanzamiento de la iniciativa a la que podrán acceder personas de todos los departamentos.

Con Jorge Barón como imagen del nuevo producto, Nu entregará 10.000 pesos a cada uno de los usuarios que activen su cuenta en ‘Cajitas para mi gente’ como una patada de buena suerte para iniciar el ahorro. Una vez creada, los usuarios de la plataforma podrán disponer de sus recursos para viajes, vivienda, vehículos, educación o fondos de emergencia.

Los interesados en participar en el programa deberán enviar un mensaje al número de Whatsapp 310 236 8448. En la línea de atención, los nuevos clientes podrán describir las metas que desean alcanzar con su ahorro y recibirán atención especializada para diseñar un plan personalizado que se ajuste a sus necesidades y capacidades financieras.

En el aniversario de su primer lustro en Colombia, Nu espera alcanzar en solo cinco años lo que Jorge Barón logró en más de 56: llegar a todos los municipios del país, ganarse la confianza de los ciudadanos y recorrer territorios en los que la inclusión financiera es aún lejana y fragmentada.